03.2000 г. №94.
Как видно из наименования данного нормативно-
правового акта, санкция в виде наложения штрафа, т.е.
денежного взыскания, на .руководителей банков применя-
ется Национальным банком Украины в случае невыпол-
нения ими законных требований НБУ об устранении на-
рушений банковского законодательства и нормативно-пра-
вовых актов НБУ. В соответствии со ст. 2343 КоАП
Украины Национальному банку предоставлено право рас-
сматривать дела об административных правонарушениях
и применять соответствующие административные санкции.
Штраф налагается в пределах, установленных ст. 1665
КоАП Украины, а именно - до 100 необлагаемых мини-
мумов доходов граждан.
Отстранение руководства банка от управления бан-
ком. Национальный банк имеет право отстранять руко-
водство (председателя правления и главного бухгалтера)
от управления банком в случае:
невыполнения банком обязательств по его письму с обя-
зательствами или программе финансового оздоровления
или иных требований НБУ, определенных в письменном
предупреждении;
признания профессиональной непригодности руково-
дства банка, а также, если по результатам инспектирова-
ния банком получена низкая рейтинговая оценка менедж-
мента;
невыполнения ими в установленный НБУ срок требо-
вания об устранении нарушений банковского законода-
тельства, нормативно-правовых актов НБУ, а также при-
чинения значительного ущерба банку, потери капитала,
ликвидности и платежеспособности, если это невыполне-
ние является следствием личных действий или бездейст-
вия руководства;
предоставления недостоверной информации и отчет-
ности, установленных нормативно-правовыми актами
НБУ, непредоставления или несвоевременного их пре-
доставления;
непредоставления документов по письменному требо-
ванию уполномоченных работников НБУ, сокрытия сче-
тов, документов, активов и т.д.
436
вступления в силу приговора суда в отношении руко-
водства о запрете заниматься банковской деятельностью.
Решение об отстранении руководства банка от управ-
ления принимается Правлением НБУ и оформляется со-
ответствующим постановлением.
Назначение временной администрации. Указанная ме-
ра воздействия применяется Национальным банком в слу-
чае, если банк не устранил выявленные нарушения или
недостатки в своей деятельности в сроки, определенные
НБУ в письменном предупреждении или установленные
согласно принятой банком программе финансового оздо-
ровления или письмом с обязательствами, а также имеет-
ся хотя бы одно из следующих оснований:
банк имеет низкую рейтинговую оценку;
руководство банка отстранено от управления;
арбитражным судом возбуждено дело о банкротстве
банка;
невыполнение банком требования НБУ об освобожде-
нии с должности руководства банка;
наличие конфликтной ситуации в руководстве банка;
возникновение неуправляемой ситуации в деятельно-
сти банка (в т.ч. предоставление недостоверной информа-
ции и отчетности, непредоставление документов по пись-
менному требованию НБУ, сокрытие счетов, документов,
активов и т.д.).
Временная администрация является специальным ор-
ганом для временного управления банком, который соз-
дается и назначается по решению Правления Националь-
ного банка с целью обеспечения сохранности капитала и
активов банка и детальной оценки финансового состоя-
ния банка и принятия соответствующих мер для приве-
дения его деятельности в соответствие с требованиями бан-
ковского законодательства, возобновления его платеже-
способности и ликвидности, устранения выявленных
нарушений, причин и условий, которые привели к ухуд-
шению финансового состояния, а также для применения
иных мер, направленных на стабилизацию деятельности
банка. Общая продолжительность деятельности времен-
ной администрации не может превышать 12 месяцев.
Прекращается деятельность временной администра-
ции в случае, если:
Национальный банк принял соответствующее реше-
ние о прекращении работы временной администрации
или о ликвидации банка;
437
принято решение соответствующего органа в соответ-
ствии с законодательством о ликвидации банка.
Прекращение деятельности временной администрации
влечет за собой возобновление полномочий правления бан-
ка (в случае стабилизации деятельности банка) или на-
значение ликвидатора (в случае принятия решения о его
ликвидации). !
Ликвидация ели реорганизация банка. Указанная ме-
ра воздействия является наиболее строгой санкцией за
нарушение банковского законодательства и применяется
только в крайних случаях, а именно в случае:
нарушения банком банковского законодательства или
иных нормативно-правовых актов Национального банка,
что привело к значительной потере активов или доходов
и неплатежеспособности бавка и/или причинило сущест-
венный вред интересам их клиентов;
сокрытия каких-либо счетов, иных документов или ак-
тивов.
Решение о ликвидации банка принимается Правле-
нием Национального банка и оформляется соответст-
вующим постановлением> которым одновременно:
отзывается лицензия на осуществление всех банков-
ских операций;
прекращаются полномочия правления (совета дирек-
торов), совета банка и общего собрания банка;
назначается ликвидатор;
поручается руководителям соответствующего терри-
ториального управления НБУ и Центральной расчетной
палаты принять меры по прекращению банком актив-
ных операций по его корреспондентским счетам, откры-
тым в Национальном банке.
При наличии желающих и при условии согласия кре-
диторов, имущественные требования которых составляют
не менее 51 процента от суммы признанных претензий к
ликвидируемому банку, Национальный банк может при-
нять решение о проведении санации ликвидируемого бан-
ка или его реорганизации путем присоединения к друго-
му банку.
488
9. Порядок создания и регистрации
коммерческого банка
Процедура создания и регистрации коммерческих
банков в Украине регламентирована Законом Украины
<О банках и банковской деятельности>. Законом Украи-
ны <0 хозяйственных обществах>, а более детальная рег-
ламентация содержится в Положении о порядке созда-
ния и регистрации коммерческих банков, утвержденном
постановлением Правления НБУ от 21.07.98 г. № 281.
Коммерческие банки в Украине могут создаваться толь-
ко в форме акционерных обществ или обществ с ограни-
ченной ответственностью. Коммерческий банк считается
созданным и приобретает статус юридического лица с мо-
мента его регистрации Национальным банком Украины
В Реестре банков, их филиалов и представительств, валют-
ных бирж и финансово-кредитных учреждений.
Процесс создания банка можно разделить на два этапа:
Подготовительный этап (в Положении о порядке соз-
дания и регистрации коммерческих банков этот этап на-
зывается <создание банка>). Он включает:
достижение договоренности между учредителями по
основным вопросам деятельности будущего банка, про-
ведение учредительного собрания;
распределение долей между учредителями;
заключение учредительного договора;
разработку документации, необходимой для регистра-
ции банка;
формирование уставного фонда в порядке и размере,
предусмотренном действующим законодательством, и вне-
сение денежных средств на временный счет, специально
открытый для формирования уставного капитала в тер-
риториальном управлении НБУ;
в случае, если коммерческий банк создается в форме
акционерного общества, - проведение эмиссии акций и
открытой подписки на них;
подбор кандидатур на должности председателя прав-
ления и главного бухгалтера банка;
приобретение или аренда помещения для размещения
будущего банка.
Регистрация коммерческого банка. Начинается этот
этап с подачи в территориальное управление Националь-
439
ного банка Украины по месту создания банка следую-
щих документов:
заявления о регистрации банка;
учредительного договора, подписанного учредителями
банка;
устава банка, утвержденного учредительным собра-
нием;
протокола учредительного собрания, которым приня-
то решение о создании банка, принятии устава, избрании
органов управления банка;
экономического обоснования и цели создания банка,
включая расчетный балансовый отчет и отчет о прибы-
лях и убытках коммерческого банка на конец первого
года его деятельности;
заключения аудиторской организации о финансовом
состоянии и платежеспособности юридических лиц - уч-
редителей банка, о достоверности балансовых данных бух-
галтерской и финансовой отчетности этих лиц, о наличии
у них собственных средств в размере, обеспечивающем
исполнение ими обязательств по формированию уставно-
го капитала банка. Одновременно с заключением долж-
ны быть предоставлены копия сертификата руководите-
ля аудиторской организации или аудитора, подписавше-
го аудиторское заключение, а также копия лицензии на
осуществление аудиторской деятельности;
физические лица - учредители (акционеры) предос-
тавляют справки органов государственной налоговой служ-
бы о наличии доходов, достаточных для размера внесен-
ных ими средств в уставный капитал банка, или докумен-
ты, подтверждающие происхождение вносимых в уставный
фонд средств;
бухгалтерскую и финансовую отчетность юридических
лиц - учредителей (акционеров) банка;
документов о наличии профессионально пригодных
первых руководящих лиц банка (председателя правления
и главного бухгалтера) - копий дипломов о наличии со-
ответствующего образования, выписок из трудовых кни-
жек, рекомендаций от лиц, которые работают в банков-
ской системе, и т.п.
копий платежных документов о внесении учредителя-
ми (акционерами) взносов в уставный фонд банка, а так-
же копии платежного документа о внесении платы за ре-
гистрацию банка;
440
копии отчета о проведении открытой подписки на ак-
ции с подтверждением Государственной комиссии по цен-
ным бумагам и фондовому рынку о его принятии и пе-
речнем акционеров банка;
договора о предоставлении помещения для размеще-
ния банка или договора аренды помещения;
учредительных документов учредителей (акционеров)
банка;
копии свидетельства о государственной регистрации
учредителей (акционеров);
копии решения органов Антимонопольного комитета
о предоставлении согласия на создание соответствующе-
го коммерческого банка с целью ограничения проявле-
ний монополизма отдельных банков и содействия защи-
те конкуренции в банковской сфере в случаях, предусмот-
ренных действующим законодательством;
копии разрешения Государственной комиссии по цен-
ным бумагам и фондовому рынку на осуществление дея-
тельности хранителя или торговца ценными бумагами уч-
редителей (акционеров) банка (если они осуществляют
такую деятельность).
Территориальное управление НБУ по местонахожде-
нию коммерческого банка в двухнедельный срок с даты
получения от банка полного пакета документов готовит
заключение о соответствии представленных документов
действующему законодательству; платежеспособности и
репутации учредителей (акционеров) банка; наличии по-
мещения, пригодного для размещения банка; профессио-
нальной пригодности и репутации председателя правле-
ния и главного бухгалтера банка.
Полный пакет документов, предоставленный для реги-
страции, а также заключение территориального управле-
ния НБУ предоставляются в Национальный банк Украи-
ны. Указанные документы рассматриваются Управлени-
ем регистрации и лицензирования банков, Департамен-
том безвыездного надзора, Юридическим департаментом
и, в случае необходимости, - другими департаментами и
предоставляются Комиссии по вопросам надзора и регу-
лирования деятельности банков НБУ, которая и прини-
мает решение о регистрации коммерческого банка. В слу-
чае, если коммерческий банк создается с участием ино-
странного капитала, решение о его регистрации принима-
ется Правлением Национального банка Украины.
441
После принятия Национальным банком соответствую-
щего решения коммерческому банку выдается свидетель-
ство о регистрации, а также осуществляется непосредст-
венно его регистрация путем внесения соответствующей
записи в Реестр банков, их филиалов и представительств,
валютных бирж и финансово-кредитных учреждений. Ре-
гистрация коммерческого банка должна быть произведе-
на в месячный срок со дня получения всех предусмотрен.
ных документов.
'' После регистрации коммерческого банка в территори-
альном управлении Национального банка Украины по
его местонахождению открывается корреспондентский
счет.
Коммерческому банку может быть отказано в регист*
рации в случае нарушения порядка создания банка, несо-
ответствия учредительных и иных документов, необходи-
мых для регистрации, законодательству Украины, неудов-
летворительного финансового состояния учредителей
(акционеров), что может угрожать интересам кредиторов
банка, а также в случае профессиональной непригодности
рекомендованного руководства банка, отсутствия догово-
ра о предоставлении банку помещения или договора арен-
ды помещения, пригодного для размещения в нем бан-
ковского учреждения. Решение об отказе в регистрации
коммерческого банка может быть оспорено в судебном
порядке.
10. Требования к порядку формирования
уставного фонда коммерческого банка
Формирование уставного капитала коммерческого бан-
ка происходит в порядке, определенном Законом Украи-
ны <О хозяйственных обществах>, путем эмиссии и при-
обретения акционерами акций - для коммерческих бан-
ков, создаваемых в форме акционерных обществ, путем
внесения вкладов участников - для банков, создаваемых
в форме общества С ограниченной ответственностью.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84