принятие решений по следующим вопросам:
в отношении экономических средств и монетарных ме-
тодов, необходимых для реализации Основных принци-
пов денежно-кредитной политики согласно решениям, при-
.нятым Советом НБУ по этим вопросам и необходимо-
сти обеспечения стабильности и покупательной способ-
ности национальной валюты;
об эмиссии валюты Украины и изъятии из оборота
банкнот и монет;
об изменении процентных ставок Национального бан-
ка;
о диверсификации активов Национального банка и их
ликвидности;
о лимитах внебалансовых обязательств НБУ;
о формировании резервов и покрытия финансовых рис-
ков НБУ;
о распределении прибыли и порядке отчислений дохо-
дов в Государственный бюджет Украины;
об установлении лимитов операций на открытом рын-
ке, осуществляемых НВУ;
о перечне ценных бумаг и иных ценностей, пригодных
для обеспечения кредитов НБУ;
об условиях допуска иностранного капитала в банков-
скую систему Украины;
об установлении экономических нормативов для бан-
ков;
о размере и порядке формирования обязательных ре-
зервов для банков;
о применении мер влияния к коммерческим банкам;
об участии в международных финансовых организа-
циях;
422
о купле и продаже имущества для обеспечения дея-
тельности НВУ;
предоставление на утверждение Совету Национально-
го банка годового отчета НБУ, проекта сметы доходов и
расходов на следующий год и иной бухгалтерской и ста-
тистической информации о деятельности НБУ и банков-
ской системы Украины;
определение организационных основ и структуры На-
ционального банка, утверждение положений о структур-
ных подразделениях и учреждениях НБУ, уставы его пред-
приятий, порядок назначения руководителей подразделе-
ний, предприятий и учреждений;
утверждение штатного расписания Национального бан-
ка и форм оплаты труда;
определение порядка предоставления лицензий на ве-
дение банковских операций, а также иных лицензий в слу-
чаях, предусмотренных законом;
издание нормативно-правовых актов Национального
банка;
утверждение Регламента Правления Национального
банка;
выполнение иных функций, вытекающих из основной
цели деятельности Национального банка.
4. Виды операций НБУ
Перечень операций, осуществляемых Национальным
банком Украины для обеспечения возложенных на него
функций, определен в ст. 42 Закона Украины <О Нацио-
нальном банке Украины> от 20.05.99 г. В соответствии
с указанной статьей НБУ может осуществлять следую-
щие операции:
предоставление кредитов коммерческим банкам и дру-
гим финансово-кредитным учреждениям для поддержа-
ния ликвидности по ставке не ниже ставки рефинансиро-
вания Национального банка и в порядке, определенном
Национальным банком;
осуществление дисконтных операций с векселями
и чеками в порядке, определенном Национальным банком;
купля и продажа на вторичном рынке ценных бумаг
в порядке, предусмотренном законодательством Украи-
ны;
423
открытие собственных корреспондентских и металли-
ческих счетов в зарубежных банках и ведение счетов бан-
ков-корреспондентов;
купля и продажа валютных ценностей с целью моне-
тарного регулирования;
хранение банковских металлов, а также купля и про-
дажа банковских металлов, драгоценных камней и дру-
гих ценностей, памятных и инвестиционных монет из дра-
гоценных металлов на внутреннем и внешнем рынках
без квотирования и лицензирования;
размещение золотовалютных резервов самостоятельно
или через банки, уполномоченные им на ведение валют-
ных операций, осуществление операций с золотовалютны-
ми резервами Украины с банками, рейтинг которых согласно
классификации международных рейтинговых агентств со-
ответствует требованиям, предъявляемым к первокласс-
ным банкам не ниже категории А;
прием на хранение и в управление государственных
ценных бумаг и иных ценностей;
выдача гарантий и поручительств согласно положению,
утвержденному Советом Национального банка;
ведение счета Государственного казначейства Украи-
ны без оплаты и начисления процентов;
осуществление операций по обслуживанию государст-
венного долга, связанных с размещением государственных
ценных бумаг, их погашением и выплатой дохода по ним.
ведение личных счетов сотрудников Национального
банка;
ведение счетов международных организаций;
осуществление бесспорного списания средств со сче-
тов своих клиентов в соответствии с законодательством
Украины по решению суда.
Помимо изложенных операций, Национальный банк
Украины имеет право осуществлять и другие операции,
необходимые для обеспечения исполнения его функций.
5. Функции банковского регулирования
и надзора НБУ
Как упоминалось выше, Законом Украины <О Нацио-
нальном банке Украины> от 20.05.99 г. на Националь-
ный банк Украины возложены обязанности по осуществ-
лению функций банковского регулирования и надзора за
424


деятельностью банков и других финансово-кредитных уч-
реждений. Основными целями банковского регулирова-
ния и надзора являются безопасность и финансовая ста-
бильность банковской системы Украины, защита интере-
сов вкладчиков и кредиторов.
Осуществляет Национальный банк Украины функций
банковского регулирования и надзора следующим образом.'
Во-первых, Законом Украины <О Национальном бан-
ке Украины> НБУ предоставлено право издавать норма-
тивно-правовые акты по вопросам, отнесенным к его ком-
петенции. Нормативно-правовые акты Национального бан-
ка являются обязательными для органов государственной
власти и органов местного самоуправления, банков, пред-
приятий, организаций и учреждений независимо от форм
собственности, а также для физических лиц.
Нормативно-правовые акты Национального банка из-
даются в форме постановлений Правления Национального
банка, а также инструкций, положений, правил, которые ут-
верждаются постановлениями Правления Национального
банка. Они не могут противоречить законам Украины и не
имеют обратной силы, кроме случаев, когда они в соответст-
вии с законом смягчают или. отменяют ответственность.
Нормативно-правовые акты НБУ подлежат обязатель-
ной государственной регистрации в Министерстве юсти-
ции Украины, ?
Во-вторых, функции банковского регулирования осу-
ществляются Национальным банком путем установле-
ния для банков и иных финансово-кредитных учрежде-
ний обязательных экономических нормативов. Экономи-
ческие нормативы устанавливаются НБУ с целью защиты
интересов вкладчиков и кредиторов и обеспечения фи-
нансовой надежности банков и иных финансово-кредит-
ных учреждений. Осуществление НБУ функции банков-
ского регулирования путем установления экономических
нормативов призвано обеспечить осуществление контро-
ля за рисками, связанными с капиталом, ликвидностью,
кредитами акционерам и инсайдерам (связанным лицам),
предоставлением больших кредитов, инвестициями ка-
питала, а также за процентным и валютным риском.
В-третьих, осуществляя функции банковского регу-
лирования, Национальный банк определяет размеры, по-
рядок формирования и использования резервов банков и
кредитных учреждений для покрытия возможных убыт-
425
ков по кредитам, резервов для покрытия валютных, про-
центных и иных финансовых рисков банков.
В-четвертых, регулятивные и надзорные функции
НБУ реализуются посредством определения в норматив-
но-правовых актах профессиональных требований к ру-
ководителям исполнительных органов, главных бухгал-
теров банков и финансово-кредитных учреждений.
Так, квалификационные требования, свидетельствующие
о профессиональной пригодности руководящих лиц банка,
изложены Национальным банком в Положении о поряд-
ке создания и регистрации коммерческих банков, утвер-
жденном Постановлением Правления НБУ от 21.07.98 г.
№281, а также в Положении о порядке выдачи банкам
лицензий на осуществление банковских операций, утвер-
жденном Постановлением Правления НБУ от 06.05.98 г.
№181. Как при создании коммерческого банка, так и при
получении лицензии на осуществление банковских опера-
ций требуется предоставление документов, подтверждаю-
щих профессиональную пригодность руководящих лиц бан-
ка, т.е. председателя правления банка, его заместителя, чле-
нов правления, главного бухгалтера, а также руководителей
подразделений, которые будут отвечать за осуществление
операций, на которые банк получил лицензию. Председа-
телем правления коммерческого банка может быть назна-
чено лицо при наличии диплома о высшем финансово-
экономическом или юридическом образовании, опыта
практической работы по профессии в финансово-кредит-
ных учреждениях не менее 5 лет, опыта руководящей ра-
боты не менее 3 лет, а также-при отсутствии письменно
подтвержденных замечаний и фактов нарушений дейст-
вующего законодательства, нормативно-правовых актов
НБУ и внутренних документов банка за время работы
в банковских учреждениях со стороны территориального
управления НБУ, которое осуществляет надзор за их дея-
тельностью. Аналогичные требования предъявляются к за-
местителю председателя правления и членам правления
коммерческого банка, а также к главному бухгалтеру (од-
нако главному бухгалтеру необходимо предоставить доку-
мент, свидетельствующий о наличии высшего экономиче-
ского или бухгалтерского образования).
В случае несоответствия лиц, занимающих указанные
должности, установленным квалификационным требо-

ваниям> НВУ имеет право требовать освобождения этих
лиц с их должностей.
Национальный банк осуществляет свои надзорные в
регулятивные функции путем реализации следующих
полномочий;
осуществляет все виды проверок на местах банков, иных
финансово-кредитных учреждений в Украине, а также про-
верку достоверности информации, предоставляемой юри-
дическими и физическими лицами при регистрации бан-
ков и иных финансово-кредитных учреждений и лицен-
зировании банковских операций;
имеет право требовать от банков и иных финансово-
кредитных учреждений проведения общего собрания ак-
ционеров (участников) и определять вопросы, по которым
необходимо принять решение;
имеет право принимать участие в работе собрания ак-
ционеров (участников), заседаниях наблюдательного со-
вета, правления и ревизионной комиссии банка и иных
финансово-кредитных учреждений с правом совещатель-
ного голоса.
В случае нарушения банком, другим финансово-кре-
дитным учреждением банковского законодательства, нор-
мативно-правовых актов Национального банка Украины,
проведения рисковых операций, угрожающих их плате-
жеспособности и интересам вкладчиков и кредиторов, На-
циональный банк наделен правом применять адекватные
допущенному нарушению меры воздействия с целью за-
щиты кредиторов и вкладчиков.
6. Меры воздействия, применяемые НБУ
к банкам за нарушение банковского
законодательства
Виды мер воздействия. Которые может применять На-
циональный банк Украины к коммерческим банкам за
нарушение банковского законодательства, и порядок их
применения определены в Положении о применении На-
циональным банком Украины к банкам и иным финан-
сово-кредитным учреждениям мер воздействия за нару-
шение банковского законодательства, утвержденном по-
становлением Правления НБУ от 26.05.2000 г. №215.
427
Меры воздействия, которые могут применяться НБУ,
подразделены на два вида:
меры воздействия предварительного реагирования;
принудительные меры воздействия.
К мерам воздействия предварительного реагирования
относятся:
письменное предупреждение;
письмо с обязательствами;
программа финансового оздоровления.
К принудительным мерам воздействия относятся:
приостановление (ограничение) действия лицензии на
осуществление отдельных банковских операций на срок
до одного года или отзыв лицензии на осуществление всех
банковских операций;
отстранение руководства (председателя правления и
главного бухгалтера) от управления банком;
назначение временной администрации;
наложение штрафов на банки;
наложение штрафов на руководителей банков в разме-
ре до 100 необлагаемых налогом минимумов доходов гра-
ждан;
ликвидация или реорганизация банков.
Указанные меры воздействия применяются Националь-
ным банком адекватно допущенным нарушениям с уче-
том их характера, причин, которые обусловили появление
выявленных нарушений, а также общего финансового со-
стояния банка и уровня достаточности капитала. Как пра-
вило, принудительные меры воздействия применяются как
следствие невыполнения банком требований Националь-
ного банка предварительного реагирования. Такие прину-
дительные меры воздействия, как отзыв лицензии на осу-
ществление всех видов банковских операций и принятие
решения о реорганизации или ликвидации банка, приме-
няются в случае нарушения законов и иных нормативно-
правовых актов, причинившего значительную потерю ак-
тивов или доходов и наступления неплатежеспособности
банка, или причинило существенный вред интересам их
клиентов, сокрытия каких-либо счетов, иных документов
или активов. Меры воздействия применяются НБУ на ос-
новании результатов проверок деятельности банков, осуще-
ствляемых различными подразделениями Национального
банка, аудиторскими организациями, а также результатов
анализа финансовой и статистической отчетности банка.
428
7. Порядок применения НБУ мер
воздействия предварительного
реагирования
Процедура применения Национальным банком мер ,
воздействия предварительного реагирования за наруше-
ние банковского законодательства детально регламенти-
рована в Положении о применении Национальным бан-
ком Украины к банкам и иным финансово-кредитным
учреждениям мер воздействия за нарушение банковско-
го законодательства, утвержденном Постановлением
Правления НБУ от 26.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69 70 71 72 73 74 75 76 77 78 79 80 81 82 83 84