В 1929 г. началась одна из многих реорганизаций Госстраха. В 1930 г. были упразднены районные страховые органы, затем ликвидированы областные и республиканские конторы Госстраха. Проведение страховых операций возлагалось на финансовые органы, а по личному страхованию — также на государственные сберегательные кассы. Ошибочность такой организации вскоре стала очевидной, и в 1933 г. была восстановлена самостоятельная страховая система под руководством Главного управления Госстраха СССР.
Средства государственного страхования использовались для финансирования мероприятий по борьбе с пожарами, их предупреждения, для ветеринарного и зоотехнического обслуживания животноводства. На эти цели до 1934 г. отчислялось 10% платежей обязательного страхования имущества, а в дальнейшем — 15%.
Противоречивым было в этот период и развитие личного страхования. В марте 1929 г. вводится коллективное страхование, получившее быстрое распространение. Страховая сумма выплачивалась вначале только в случае смерти от любой причины, а затем — и при утрате трудоспособности от несчастного случая. Предусматривались единая страховая сумма и единый взнос. Договоры заключались с целыми коллективами; первоначально предусматривалось обязательное участие не менее 75% работающих, затем - 55% (1931 г.), 50% (1932 г.) и 40% (1938 г.). Поскольку заключение договоров осуществлялось без врачебного освидетельствования, снижение обязательной квоты привело постепенно к выборочное™ страхования и его убыточности. В 1940 г. коллективным страхованием было охвачено более 30% всех рабочих и служащих. Вместе с тем в 1930 г. было отменено смешанное страхование жизни. Толчком к такому решению по-332
служила дискуссия в печати о необходимости личного страхования при социализме. Однако, как показала последующая практика, коллективное страхование, несмотря на его быстрое развитие, не в полной мере удовлетворяло потребности различных слоев населения как вследствие единой ограниченной суммы, так и характера ответственности. В сентябре 1936 г. было введено добровольное индивидуальное страхование жизни на случай смерти и дожития без ограничения страховой суммы. Для развития добровольного личного и имущественного страхования важное значение имело создание в 1936 г. сети страховых агентов.
С 1938 г. была расширена сфера государственного страхования, особенно в городах. Соответствующим постановлением вводилось: обязательное страхование всего государственного жилого фонда и государственного имущества, сданного в аренду или в пользование отдельным лицам или частным организациям; добровольное страхование имущества учреждений, находящихся на местном бюджете, подчиненных им предприятий и организаций, кооперативных, профсоюзных и других общественных организаций, а также домашнего имущества и транспортных средств, принадлежащих гражданам.
Одной из наиболее значительных вех в истории государственного страхования стал Закон "Об обязательном окладном страховании", принятый Верховным Советом СССР 4 апреля 1940 г., который явился результатом почти 20-летнего развития государственного страхования в стране. Он определил основные принципы обязательного страхования. Повысилось обеспечение по страхованию сельскохозяйственных культур и животных в колхозах и животных в хозяйствах граждан, расширялась ответственность по всем видам имущества, устанавливалось страхование строений у граждан в полной стоимости по страховой оценке. Вместе с тем отменялось страхование посевов индивидуальных хозяйств.
В 1942 г. в связи с ростом цен на сельскохозяйственную продукцию был увеличен размер страхового обеспечения по обязательному страхованию сельскохозяйственных культур и животных. Наряду с этим колхозам дополнительно к обязательному страхованию предоставлялась возможность страховать соот-
333
ветствующую продукцию в пределах ее стоимости по государственным розничным пенам. Это привело к резкому увеличению средних страховых сумм на одно животное и на 1 га посевов.
С декабря 1942 г. коренным образом стала перестраиваться система личного страхования. Коллективное страхование, ставшее убыточным, было отменено. Вводилось индивидуальное смешанное страхование, страхование на случай смерти и утраты трудоспособности и страхование от несчастных случаев.
Значительные изменения в государственном страховании произошли в послевоенный период. В 1946 г. был осуществлен ряд мер по усилению роли страхования в восстановлении животноводства, стимулировании сохранности скота, повышении ответственности колхозов в борьбе с потерями. Большое внимание уделялось развитию добровольного страхования сельскохозяйственных культур, а также имущества, принадлежащего населению. В 1946—1947 гг. пересматриваются правила по всем видам личного страхования, они становятся более благоприятными для трудящихся. Для развития страхования среди населения важное значение имело привлечение к этой работе профсоюзного актива.
В организацию страховой системы в 1948 г. были внесены определенные изменения на основании принятого Положения о Главном управлении государственного страхования СССР (вместо Положения 1925 г.). В нем закреплялась монополия Госстраха на проведение страховых операций в стране, определялись функции, права и обязанности всех звеньев страховой системы, структура средств и порядок их использования. Положение расширило степень самостоятельности страховых органов, особенно низовых звеньев — районных и городских инспекций. В 1948 г. из состава Госстраха СССР выделилось Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах СССР) как самостоятельная хозрасчетная организация, имеющая в своем составе иностранных пайщиков-акционеров.
Организационные основы Госстраха были значительно изменены в 1958 г. — страховое дело передано в ведение министерств финансов союзных республик. Размеры основного и запасного фондов, порядок распределения накоплений, планы доходов и расходов страховых органов стали устанавливать советы министров соответствующих союзных республик. Опера-334
тивная самостоятельность Госстраха каждой республики не нарушила единства страхового дела, так как во всех республиках оно проводилось на основе единого законодательства, по единым правилам и инструкциям, которые разрабатывало Министерство финансов СССР. Передача страхового дела в ведение союзных республик повысила их заинтересованность в развитии добровольных видов страхования и привела к значительному росту операций по ним.
В послевоенный период определилась линия на ограничение сферы государственного страхования. С 1956 г. прекращено обязательное страхование государственного жилого фонда и добровольное страхование имущества государственных учреждений, состоящих на балансе в местном бюджете, и подчиненных им предприятий и организаций. В то же время развивалось страхование имущества колхозов, других кооперативных и общественных организаций, собственности граждан, личного страхования среди населения.
В 1959 г. внесены изменения в Закон об обязательном окладном страховании от 4 апреля 1940 г. Таким образом, было повышено страховое обеспечение по всем видам культур и животных: в размере 40% стоимости среднего урожая за последние три года и 40% средней стоимости неплеменных животных по закупочным ценам. Обязательное страхование строений колхозов, инвентаря, оборудования было предусмотрено в полной балансовой стоимости, а племенных животных, продукции, сырья и материалов — в размере 80% их оценки.
Постановлением Совета Министров СССР от 11 декабря 1959 г. значительные изменения были внесены и в добровольное страхование имущества колхозов и населения. Страхование тракторов, двигателей, сельскохозяйственных машин и орудий, автомобилей и механизированных средств транспорта в колхозах стало добровольным. Урожай сельскохозяйственных культур и животных для добровольного страхования стал оцениваться по закупочным ценам вместо розничных. В дополнение к обязательному введено добровольное страхование строений, принадлежащих гражданам.
Изменился и порядок отчисления средств на предупредительные мероприятия. Денежные средства стали отчисляться в размере 8—10% платежей как обязательного, так и всех видов
335
добровольного имущественного страхования и направляться не только на мероприятия по предупреждению пожаров и падежа скота, но и на некоторые мероприятия по предупреждению гибели и повреждения сельскохозяйственных культур.
Для развития личного страхования этапным событием явилось введение в 1956 г. новых Правил смешанного страхования жизни. Гражданам предоставлялось право заключать договоры на 5 лет, а не только на 10, 15 и 20 лет, как было раньше. На сумму до 500 руб. включительно страхование оформлялось без врачебного освидетельствования.
С 1 января 1968 г. вводились условия обязательного страхования имущества колхозов, по которым застрахованным считалось практически все имущество колхозов: урожай сельскохозяйственных культур, животные, здания, сооружения, рабочие и другие машины, транспортные средства, оборудование, продукция, многолетние насаждения и т. д. Добровольное страхование утратило свое значение. Страховое обеспечение стало определяться исходя из средней урожайности культур по каждому конкретному колхозу. Возмещаются потери в стоимости урожая по-сравнению с урожаем за предшествующий 5-летний период. Впервые в страховании введено возмещение колхозам ущерба при гибели от стихийных бедствий плодово-ягодных и других многолетних насаждений — плодовых деревьев, кустов, виноградных лоз.
По страхованию сельскохозяйственных животных возмещение стало выплачиваться по ограниченной страховой ответственности, исключающей падеж от реинфекционных заболеваний. Впервые было введено страхование молодняка животных. Здания, сооружения, сельскохозяйственная техника, продукция, сырье, материалы и другое имущество страховались в размере полной балансовой стоимости (основные фонды — со скидкой на износ) на случай их гибели или повреждения в результате любых стихийных бедствий.
С 1968 г. сумма превышения доходов над расходами по страхованию имущества колхозов должна была использоваться только для выплаты колхозам возмещений в последующие годы, когда платежей текущего года будет недостаточно. Никаких отчислений в бюджет от этого превышения не производилось. С изменением условий страхования имущества колхозов 336
восстанавливалась союзно-республиканская система государственного страхования (с 1958 г. она была республиканской). При Главном управлении государственною страхования СССР создается межреспубликанский запасный фонд для выдачи возвратных ссуд органам Госстраха союзных республик в те годы, когда имеющихся в их распоряжении средств было недостаточно для выплаты колхозам страхового возмещения.
В страховании имущества населения все более возрастала роль добровольного страхования. В 1969 г. были введены новые правила страхования домашнего имущества и средств транспорта, принадлежащих гражданам на правах личной собственности. Расширена ответственность Госстраха при одновременном снижении страховых тарифов. Для повышения экономической эффективности добровольного страхования строений у населения с 1973 г. страховое обеспечение по этому виду страхования стало определяться исходя из оценки этих строений по государственным розничным ценам (вместо оптовых цен по прежним условиям).
Для развития личного страхования, особенно долгосрочного, большое значение имел введенный в апреле 1968 г. безналичный порядок уплаты взносов через бухгалтерии предприятий и организаций. Этот порядок распространялся и на добровольное страхование имущества населения. В 60-70-е гг. вносится ряд изменений в правила страхования жизни и страхования от несчастных случаев. В 1968 г. введено страхование детей, представляющее собой своеобразный вариант смешанного страхования жизни. С 1977 г. начало проводиться страхование к бракосочетанию (свадебное).
Задачи укрепления экономики совхозов потребовали улучшения их страховой защитылС 1979 г. введено обязательное страхование имущества совхозов и других государственных сельскохозяйственных предприятий системы Минсельхоза СССР на условиях, установленных для колхозов. В последующие годы страхование было распространено на сельскохозяйственные предприятия других министерств и ведомств.
В 1984 г. было принято постановление Совета Министров СССР "О мерах по дальнейшему развитию государственного страхования и повышению качества работы страховых органов". Оно предусматривало укрепление материально-технической
337
базы системы Госстраха, расширение подготовки специалистов в высших учебных заведениях, изменение механизма распределения прибыли и формирования фондов, а 1акжс способствовало расширению ассортимента видов страхования, совершенствованию его условий.
В 1986—1987 гг. вводятся: комбинированное страхование средств автотранспорта, багажа и пассажиров (авто-комби); страхование школьников и детей от несчастных случаев; страхование по одному договору строений и домашнего имущества; страхование изделий из драгоценных материалов и камней, коллекций, уникальных и антикварных изделий. Развертывание кооперативов по производству товаров народного потребления, оказанию услуг населению, снятие ограничений на индивидуальную трудовую деятельность, возникновение арендных и фермерских хозяйств обусловило введение соответствующих правил страхования.
В 1989 г. после многочисленных дискуссий введено добровольное страхование имущества любых государственных предприятий и организаций, работающих в условиях хозяйственного расчета и обладающих правом юридического лица.
Демонополизация страхования как преодоление исключительного права государственных организаций на проведение страховых операций проявилась, во-первых, в создании негосударственных страховых организаций, во-вторых, в преодолении монополии союзных структур при решении юридических и экономических вопросов страхового дела.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59