долларов, а к концу ХХ века году ими уже был преодолен рубеж в 1 млрд. долларов. По Интернету сегодня можно получить не только необходимую информацию о продаже тех или иных товаров, их ценах, месторасположении торговых предприятий, но и заказать необходимую вам услугу.
Такая же киберреволюция охватила и денежный оборот. Если до ХХ века человечество знало только две системы денежного обращения: первая, когда в обороте находились золотые и серебряные монеты, и вторая, когда стали эмитироваться бумажные деньги, постепенно вытеснившие монеты, изготовленные из драгоценных металлов. По данным “Экономической энциклопедии” (изд.1972 года, т.1. с.413), первые бумажные деньги появились в древнем Китае, однако массовый характер эмиссия бумажных денег была предпринята в Северо-Американских колониях Великобритании в штате Массачусетс в 1690 году. Автором бумажных денег, впервые напечатанных на европейском материке, во Франции, считается шотландец Джон Ло - выдающийся банкир, азартный картежник и авантюрист. По его инициативе бумажные деньги были пущены в оборот в 1716 году (Франция в то время переживала острейший финансовый кризис из-за войны за испанское наследство). В настоящее же время господствующие позиции в экономике завоевывают электронные деньги.
Система золотого стандарта действовала до Первой мировой войны. Она была похоронена в связи с выпуском огоромного числа бумажных денег во время Первой мировой войны, начавшейся в 1914 году, и в послевоенные годы, в результате чего они совершенно обесценились. Рекорд гиперинфляции, безусловно, принадлежит Германии, в которой количество бумажных денег с 2,9 млрд. марок в 1913 году возросло до 496585000000 млрд. марок в 1922 году. Колоссальной гиперинфляция была и в России. Мой дед, который работал в 1920-ые годы мастером на лесопилке при спичечном комбинате в поселке Чернево, рассказывал мне, что он таскал зарплату домой в мешке, ссыпал деньги в сарай, а весной раскидывал их по двору и сушил, перворачивая кучи ничего не стоивших бумажек граблями. У меня в коллекции хранится российская почтовая марка 1920-х годов номиналом в 40 руб., на которой поверх рисунка красным цветом напечатана ее продажная цена - 10000 рублей, т.е. коэффициент обесценения составил 250. На самом же деле гиперинфляция была в Советской России значительно больше, ибо номинальня цена почтовой марки в 40 рублей уже сама отражала значительный рост цен в сравнении с довоенным периодом, когда марки стоили копейки.
Из теории об обороте денег известно, какова должна быть масса денежных знаков, т.е. знаков стоимости, замещающих в обращении определенное количество золота и серебра, для обеспечения нормального функционирования данного рынка, скажем, того или иного государства. Количество денежных знаков зависит от следующих переменных величин: суммы подлежащих реализации товарных цен; суммы платежей, приходящихся на тот же период; платежей, взаимно уничтожающихся путем погашения, и скорости обращения денег как покупательного и платежного средства. Если же государство включает печатный станок, игнорируя закономерности денежного оборота, то количество бумажных денежных знаков переполняет сферу обращения и в силу этого цены начинают вздыматься, раскручивая спираль инфляции. Так, в последние годы правления М.Горбачева вследствие безграмотных экономических реформ, а также в результате популистской политики, проводимой его соперником Б.Ельциным, раздававшим налево и направо обещания о повышении заработной платы, пенсий и пособий, образовался огромный т.н. “рублевый навес”, который составлял 460-500 миллиардов рублей (по официальному обменному курсу - около 800 миллиардов долларов) - половина внутреннего валового продукта СССР. И когда жестко контролируемые государством фиксированные цены в 1991-1992 гг. были “отпущены”, то цены ежемесячно возрастали на сотни процентов. Когда-то полноценный рубль, покупательная способность которого была выше доллара, к концу 1992 года благодаря гиперинфляции стал стоить копейки или даже доли копейки.
Обесценение той или иной национальной валюты за счет включения печатного станка я предпочитаю относить к виртуальной экономике. Вместо определенной денежной массы, необходимой для обслуживания торговых сделок, девизным банком того или иного государства в обращение выпускается n-ое количество ничем не обеспеченных денежных знаков, т.е. искусственно порождается инфляционный процесс, который урезает реальные доходы всех субъектов экономики, в первую очередь трудящихся масс. Такая экономика является ничем иным как фантасмагорией, миражом, ибо рост массы бумажных денег не увеличивает национального богатства. В этом смысле такая экономика может быть названа виртуальной, т.е. функционирующей в искусственно созданном пространстве.
Само собой разумеется, что в условиях гиперинфляции все, кто по богаче, стремятся обратить деньги в золото, серебро, платину, драгоценные камни, ювелирные изделия, художественные произведения и другие формы сокровищ, ценность которых со временем не уменьшается. Повторяю, именно безосновательное и волюнтаристское увеличение массы бумажных денег сверх реальной потребности для покрытия непомерных расходов государства, порождающее безудержную инфляцию, я связываю с понятием «виртуальная экономика», а не только с появлением WEB-денег.
Электронные деньги по своим функциям в экономическом обороте ничем не отличаются от металлических или бумажных денег.
Если же мы обратимся к деньгам, обращающимся в мировом хозяйстве, то в 1944 году т.н. Бреттон-Вудская система положила начало господству доллара в качестве общепризнанной мировой валюты, привязанной к золоту (35 долларов за тройскую унцию), ибо после Второй мировой войны большая часть мировых запасов этого драгоценного металла (примерно три четверти) была сосредоточена в США, которые являлись самой высокоразвитой и могущественной в экономическом отношении страной. Европа и Япония были не в состоянии конкурировать с США, так как зализывали кровавые раны, оставленные разрушительной всемирной бойней. С этого времени на небосклоне нарождавшегося глобального рынка стало светить одновременно два солнца - золото и доллар, оттеснив такие валюты, как английский фунт стерлингов, германскую марку, французский и швейцарский франки, японскую йену и др.конвертируемые национальные валюты. И хотя с тех пор прошло 65 лет, доллар, несмотря на многочисленные кризисы и перепитии, отмену правительством США в августе 1971 года конвертации долларов на золото и вынужденный переход на систему плавающих курсов национальных конвертируемых валют, остается по-прежнему господствующим платежным средством, не взирая на громкие заявления политиков о том том, что СДР (корзинная виртуальная валюта МВФ) должна приобрести статус мировой. Доллар хотя и слабеет, однако пока не отвергается ни Европой, где многие страны перешли на евро, ни такими экономическими гигантами, как Китай, Япония, Индия и Бразилия, хотя бы потому, что нефть продается до сих пор на доллары. Эмиссия долларов США продолжает оставаться важнейшим инструментом перераспределения доходов и богатств в глобальной капиталистической экономике.
В настоящее время большая часть наличных долларов циркулирует вне территории США. Все ссуды МВФ номинируются в долларах. И такое сохраняющееся господствующее положение доллара позволяет США фактически бесплатно импортировать огромное количество товаров и услуг, иметь большой дефицит платежного баланса, а также сохранять невероятно разросшийся бюджетный дефицит. Его величина может возрасти в текущем году до бесперцедентных в истории США 1,2 триллиона долларов, что еще туже затянет петлю внешнего заимствования.
Засилие американской валюты будет продолжаться до тех пор, пока остальной мир будет торговать с США на доллары и скупать американские ценные бумаги. Как пишет руководитель Центра экономических исследований Института глобализации и социальных движений В.Колташов, “высокий курс доллара поддерживался за счет активного спроса на него стран периферии. В “третьем мире” американская валюта замещала собой во многих операциях национальные деньги, перенося на них свою инфляционную нагрузку. Использование доллара было удобно для транснациональных корпораций. В 2000-е годы к американским деньгам добивалась сильная европейская валюта. Но финансовая политика ЕС была той же, что и политика США. Относительно своего рынка ЕС преследовал те же цели, наращивая денежную массу”(см. статью “Деньги в нашу эпоху”. plebis@yandex.ru ).
Вместе с тем, у доллара далеко не радужные перспективы. Стоит только, например, Китаю сбросить свои долларовые запасы и ценные бумаги, выпущенные ФРС и банками США, а странам ОПЕК начать торговать нефтью за евро, как наступит кончина доллара в качестве мировой валюты. И это не фантазия. В конце марта 2009 года глава Народного банка Китая Чжо Сяочуань выступил за лишение американского доллара доминирующего статуса в мировой экономике, несмотря на заявление Президента США Барака Обамы о том, что нет необходимости в создании мировой новой валюты, т.к. инвесторы считают американскую экономику сильной.
Однако верным признаком нарастающего в мире недоверия к американской валюте является хотя бы тот факт, что многие центробанки уже резко сократили долю доллара в своих запасниках, предпочитая евро, а также то, что торговцы наркотиками и отмыватели грязных денег, т.е. теневая экономика, держа нос по ветру, отдает предпочтение не доллару, а евро.
В ХХ веке все большее значение приобретают деньги, эмитированные не только девизными, но и коммерческими банками для кредитования и взаиморасчетов. В последние десятилетия они все в большей мере заменяются на электронные деньги, или WEB-деньги. Рынок электронных платежных систем каждые три года растет на порядок.
Сама идея электронных денег зародилась почти 100 лет тому назад и казалась тогда фантазией. Первая же электронная банковская кредитка была выпущена в 1951 году Franklin National Bank в Нью-Йорке, а первую общенациональную банковскую кредитку эмитировал и пустил в обращение Bank of America в 1966 году. Межбанковская карточная ассоциация, родившая бренд Master Charge, была образована в 1979 году. Bank of America сформировал свою аналогичную ассоциацию банков-эмитентов несколько раньше - в 1970 году, а с 1976 года его продукт получил всемирно известное наименование Visa. С появлением электронных карточек в США была создана сеть банкоматов (с 1975 года), а также сеть электронных терминалов EFTPOS. В 2000 году крупнейшая институциональная платежная система Visa International объединяла 21 тысячу членов - финансовых институтов, выпустивших в оборот 1 млрд. карточек и создавших поток платежей в сумме 1,6 трлн. долларов. Следует отметить, что на эмитентов электронных денег распространяется юридическое обязательство по их погашению, т.е. обмену на деньги того или иного центрального (девизного) банка по номинальной стоимости.
Однако у каждой медали есть две стороны. С одной стороны, электронные деньги привнесли в жизнь людей массу удобств, упростив платежные операции, а с другой стороны, они породили и новые, ранее не виданные риски. Например, риск “набега на банки” хакерами, возможность потери или злонамеренного использования жизненно важной для человека конфиденциальной информации в случае ее передачи банку, где он является клиентом и т.д. Если наличные деньги обладают свойством абсолютной анонимности, то любой вид электронных денег является источником информации о ее владельце. Любая денежная операция, осуществленая с помощью электронных денег, оставляет след. До данным агентства Reuters в 2004 году киберпреступность заработала 105 млрд. долларов, превысив доходы преступного мира от торговли наркотиками. Одной ее разновидностью является создание финансовых пирамид, когда ее создатели обещают клиентам огромные проценты, пользуясь в своей мошеннической деятельности электронно-платежными средствами. Преступники используют их также для того, чтобы спрятать деньги в оффшорных банках.
В 1980-годах произошел резкий скачок к росту фиктивного финансового капитала. Доходы, получаемые посредством биржевых спекулятивных операций, стали значительно превышать доходы от производства и реализации товаров и услуг.
Эмиссия денег, если иметь в виду кредитные деньги, в частности, электронные, все более и более связывается не столько с реальными доходами субъектов экономики, полученными в результате оплаты труда или в форме прибыли от реализации произведенных, т.е. реально существующих, товаров и услуг, сколько с гипотетически возможными доходами заемщиков, еще не полученными в процессе производства. У многих заемщиков закладные под недвижимость не имеют достаточного обеспечения, являясь фиктивными.
При нормальном течении воспроизводственного процесса ссудный капитал, из которого выдаются кредиты, образуется за счет свободных денежных капиталов, возникающих на основе кругооборота промышленного и торгового капитала, денежных накоплений и сбережений населения и государства. Однако если банки начинают предоставлять кредиты сверх привлеченных и собственных средств, то они выпускают в обращение платежные средства, превышающие реальные возможности и потребности субъектов экономики. Все это приводит к образованию кредитного пузыря, мнимых вкладов, которые неизбежно вызывают инфляционный процесс, способствуя возникновению кризисных явлений.
Кроме того, в денежный оборот все больше и больше стало поступать денег в форме долговых обязательств государства или коммерческих банков и корпораций в форме различного рода ценных бумаг, которые котируются на фондовых биржах, где часто спекулянты содействуют возниковению ажиотажного спроса, порождающшего также фиктивный капитал. Биржевые спекуляции все в большей мере отрываются от реальной экономики, пользуясь возможностями виртуальной экономики и расширяя сферу ее господства, особенно в части операций с портфельными инвестициями.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34 35 36 37 38 39 40 41 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 52 53 54 55 56 57 58 59 60 61 62 63 64 65 66 67 68 69